房贷“限额”新政 房地产市场有何反应？

新年伊始，房贷新政令人关注。央行近日发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，要求集中度不得超过相应限额。记者走访市场了解到，房贷“限额”新政现阶段对本市普通贷款人并没有抬高“门槛”，而有些中小房企日子更加难过。

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大型银行额度充足

中小银行态度分化

记者以贷款客户身份咨询本市数家大型银行获知，现阶段房贷额度充足，从申请贷款到审批房贷，在各种文件齐备的情况下，银行办理流程下来一般半个月到一个月的时间不等。一家大型银行房贷部人士私下表示，新政对该行贷款人没有太大影响，因为该行天津地区的个人住房贷款余额占比一直控制在合理范围内，毕竟天津楼市近几年来已经比较理性，房贷业务量比2016年高峰时期下降了很多。

而数家中小银行对贷款人的态度分化比较明显：大部分股份制银行仍继续发放房贷，但对贷款人和贷款楼盘项目审核更加严格；数家城市商业银行则表示近年来由于调整业务方向，很少受理房贷业务。

业内人士表示，数家中小银行在本市的存款额远远多于贷款额。来自人民银行天津分行统计数据表明，去年前11个月，本市金融机构的居民存款增加1763.59亿元，而同期的居民贷款仅增加971.95亿元。在楼市调控“不放松”的基调下，数家银行近年来在总行要求下把资金投向了更具前景的产业和实力型、潜力型企业。

业内提示贷款人

重视利率走势

银行业人士表示，“限额”对普通人当前贷款影响不大，而房贷利率走势更应该重视。依照2020年12月21日最新一期贷款市场报价利率(LPR)来看，5年期以上的为4.65%，总体来看，2020年以来，5年期以上LPR报价两次下调累计15个基点。

去年以来本市众多银行完成了个人房贷定价方式的变更，“房贷族”已经依照个人具体情况来应对月供变化。选择一年一签+浮动LPR定价方式的买房人，每年都会受当时LPR基础利率的影响：LPR走低，还贷利息减少；反之LPR走高，还贷利息增加。据专业机构测评，当前本市首套房的房贷利率在全国处于较低水平，有利于居民贷款买房。

房地产专业机构人士分析表示，尽管天津新房市场整体表现比较平稳，但房企分化日益明显：有上市就售罄的热销盘，也有卖不动的“老大难”。在央行分档设置房地产贷款余额占比的新规下，银行对房企信贷投放会减少，有些资金链紧张的中小房企销售回款慢，部分项目可能被整合以免“烂尾”，买房人应注意识别风险。