刚一月银行“没有房贷额度”？

据媒体报道，受房地产贷款“两道红线”影响，近日广州深圳和上海多家股份银行1月份放贷额度吃紧，或暂停按揭贷款，理由是贷款额度告急。

一般情况下，每年一月份是各家银行房贷额度最充足的时候，年底是申请房贷贷款最困难的时间段。为什么今年刚刚一月份，银行就没有额度了？

和讯房产调查结果显示，受去年12月底央行新规影响，全国各地不同银行确实开始收紧房贷额度或拉长放款周期，主要有两类城市：楼市热度较高的城市，以及房地产市场进入下行空间的城市。

“上广深”额度紧张? 北京相对“宽松”

消息从一线城市传出，根据和讯房产随机调查结果显示，一线确实开始收紧房贷额度，只是每家银行具体规定不同。相较而言，“上广深”房贷额度更为紧张，北京则相对“宽松”。

一位广州银行从业者告诉和讯房产，自己所在的银行目前房贷总规模已经达到监管政策规定的上限，没有可以发放房贷的规模指标。

该从业者指出，银行每年在收到可放贷款规模指标后，会根据银行自身的经营安排投放，一般来说银行会倾向于上半年尽快投放大部分，留小部分下半年或年末机动周转使用。

原因很简单，早一天放款就早一天收利息，因此四季度发放的房贷本身就相对较少。但近期收到了金融监管窗口指导，个人按揭贷款被“双管控”：新增个人住房贷款占比不能超过12.6%，每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月的平均放款额度，而且所有银行一个标准，所以出现了一月份就额度不足的情况。

广州另一家银行支行工作人员表示，目前房贷额度都比较紧张，现有可投放额度来源都是其他房贷客户的还款所腾出来的额度。房贷是每个月都会还一部分本金的，这部分腾出来的额度是可以拿来发放的。还有就是如果有客户提前还款，也可以腾一部分额度出来。当有额度的时候，会根据办抵押的时间顺序依次发放。购房者能做的，就是静静的等待，等有额度排队排到的时候会发放的。

而根据媒体的报道，以上海为核心的长三角地区多数银行1月额度吃紧，并且有大行也已经出现1月额度用完，本月停贷的现象。

相较于“上广深”的趋严，北京似乎还未受到太大影响。招商银行(600036,股吧)北京地区一支行工作人员表示，材料准备齐全上交之后，大概得一个半月左右能放款，比之前慢一些，但批下来问题不大。

而北京地区广发银行一支行工作人员说，现在房贷审批很快，首套房和二套房基本上都是一两天就能放款，额度比较充裕，未收到上级分行提示房贷额度紧张或者要求停止发放房贷的通知。

额度收紧城市主要有“两类”

和讯房产发现，出现额度收紧的城市，大多是楼市热度较高的城市，楼市平稳发展的城市房贷放贷周期并未发生明显变化。例如，合肥地区某银行从业者告诉和讯房产，房贷的放贷情况并未有明显的变化，未受房贷新规的影响，可以正常放款。

对此，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，房贷收紧是一个趋势性的问题，凡是热点城市近期都暴露出房贷收紧的情况，近期房贷收紧的比较明显的城市有广州、深圳、上海，其实这三个城市也是房价涨得最快的，二手房价涨幅基本上都进入了全国的前十位，所以对这几个热点城市收紧贷款是在情理之中的。

除了这一类城市外，还有一类城市也成为重点收紧城市。那就是一些房地产市场进入下行空间的城市，为了降低房贷坏账率，也出现了放贷收紧的现象。内蒙古通辽地区一银行从业者透露，目前各个大行在内蒙古没有明显动作，但一些小型银行，如内蒙古银行下属村镇银行，央行新规发布之后，客户想申请房贷，除要提供购房合同、首付款收据之外，还新增了一项要求，需要有公职人员担保。

李宇嘉指出，房贷收紧对楼市的影响相当于在快速畸形的车轮下面撒沙子，降低交易节奏，房子的交易量增加的动力之一就是银行贷款，如果贷款额度收紧，贷款节奏拉长，房子交易量就会下降，对于减缓市场过热的情绪，有很大帮助。

放款周期拉长? 购房者需关注放贷节奏

多位银行负责房贷业务的工作人员表示，房贷“变天”主要受去年12月底央行发布的房地产贷款集中度管理的影响。

2020年12月31日，央行和银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行的房贷额度进行限制。主要包括两个指标，房地产贷款占比和个人住房贷款占比。通知要求，贷款额度按层次分配，大银行额度高，中小银行低一些。

图片来源：央行官网

实际上，部分重点城市的放款周期近几个月一直处于拉长状态。

2021年1月，贝壳研究院监测的36城房贷平均放款周期自去年9月以来经历“五连升”达到53天，环比延长5天，回到去年4月水平。春节前市场资金面趋紧，房贷放款周期加速拉长，房贷利率触底。

36城中，超八成平均房贷放款周期环比拉长。拉长幅度靠前的主要是弱二线城市，如哈尔滨等，环比延长10天以上。

值得关注的是，珠三角局部城市放款周期在2020年下半年以来持续拉长，2021年首月略有改善，如深圳、东莞放款周期环比分别缩短8天及4天。但珠三角城市的放款周期仍处于36城前列，如惠州、东莞、佛山及中山平均周期均在2个月以上，居36城TOP5。

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，近期很多大城市购房政策明显收紧，预计信贷政策收紧概率也会增加。相关市场参与主体后续也需要关注银行贷款额度、贷款规模、放贷节奏等内容，进而合理安排销售和购房行为。

和讯房产提醒，近期要买房的朋友需注意，2021年房贷额度收紧以后，信贷审核流程很有可能会被拉长，所以如果今年需要买房的人士，在买卖双方签订购房合同的时候，买房人最好再多预留1个月的时间，以防申办贷款的过程中遇到任何问题。